Tokenización EMV para el comercio digital
Mientras que el comercio en línea continúa su crecimiento imparable, los pagos Card on File (que utilizan la información de la tarjeta del cliente ya almacenada en una transacción anterior) dejan su huella al permitir casos de uso excepcionales.
Son ideales para pedidos con un solo clic, suscripciones, transacciones con billetera digital o pagos en cuotas.
Sin embargo, los rechazos falsos siguen siendo extremadamente altos en los pagos de tarjeta no presente en comparación con los de tarjeta presente.
Un estudio de MasterCard de 2019 muestra que solo el 80% de las transacciones se aprueban en el comercio en línea, en comparación con el 96% de las compras realizadas en tiendas físicas.
¿A qué se debe?
Esta baja tasa de aceptación tiene principalmente dos razones:
Las tarjetas se vencen, se pierden o se roban, lo que hace que los datos almacenados de la tarjeta se vuelvan obsoletos.
Con frecuencia, y en la mayoría de los casos erróneamente, los emisores consideran los pagos con tarjeta fraudulentos, lo que lleva a una disminución en su uso.
¿Los resultados?
Esto no representa solo una pérdida directa de ingresos dado que la compra no se puede completar, sino que también da como resultado una mala experiencia de usuario que conduce a la pérdida de clientes (los clientes insatisfechos tienden a ir a la competencia) y a la pérdida de ingresos posteriores.
Pero espere, aquí viene un nuevo estándar para las tarjetas de crédito registradas (Credit Card on File).
* En la tienda, las transacciones se conocen como transacciones de 'tarjeta presente', ya que el pago se realiza mediante una tarjeta física, un terminal de punto de venta (POS) y una red de procesamiento. Para las compras en línea, la transacción se denomina 'tarjeta no presente' (CNP), ya que los detalles de la tarjeta deben ingresarse manualmente en una interfaz en línea, a menudo la del comerciante, para completar la transacción ... "
Card on File mejorada: el estándar de tokenizacion EMV o tokenización de red
Para resolver estos desafíos, las redes de pago han creado un estándar para asegurar y mejorar los pagos Card on File, llamado tokenización EMV o tokenización de red.
Un token EMV, un alias que tiene el mismo formato que un PAN, se asigna y se usa en lugar del número de tarjeta física.
¿Las buenas noticias?
- Este token nunca se desactualiza, lo que garantiza que siempre se puede utilizar para pagos.
- También proporciona varias capas de seguridad, lo que da más confianza al emisor para aprobar transacciones en lugar de rechazarlas erróneamente.
Ahora es el momento de implementar.
La tokenización EMV en la práctica: TSH Merchant Gateway de Thales (TMG)
TMG puede ayudar a los retailers en línea, las billeteras digitales y los proveedores de servicios a:
- Asegurarse de que la información de pago de los usuarios finales esté siempre actualizada.
- Eliminar los rechazos falsos de las transacciones.
- Reducir el fraude por robo de tarjetas.
Beneficios clave
Más recursos sobre tokenización y autenticación
- ¿Qué es la tokenización en los pagos?
- Autenticación reforzada del cliente: la directiva PSD2 y una nueva fecha límite
- ¿Qué es el estándar EMV?
- EMV en los EE.UU. (2020)
Ahora es su turno
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